как сохранить сбережения
20% —
7,7% годовых —
можно снять с валютного счёта, если он был открыт до 9 марта
В экономике есть правило: сегодня деньги стоят дороже, чем завтра. Так происходит из-за многих вещей, но в основном из-за инфляции. Аналитики Центробанка прогнозируют, что за 2022 год инфляция в России составит около 20%. Если хранить деньги в наличных или держать на карточке, они будут обесцениваться. Более надёжными способами сберечь средства кажутся валюта, вклады и золото, но есть нюансы*.
В марте 2022 года Центробанк ввёл правила, по которым в банках нельзя было приобрести валюту. А снять с валютных вкладов можно было не больше 10 000 долларов, и то только тем, кто открыл их до 9 марта. Сейчас ограничения стали не такими жёсткими.
До 10 000 долларов
средняя ставка по банковским депозитам в конце июня 2022 года
прогноз по инфляции в России на 2022 год
Обналичить с валютных счетов по-прежнему можно 10 000 долларов, но только если вы открыли вклад до 9 марта. Если позже — снять можно в рублях по текущему курсу банка.

Снимать с валютных счетов можно не только доллары, но и евро в эквиваленте 10 000 долларов, то есть примерно 9000 евро.

С 18 апреля граждане снова смогут покупать наличную иностранную валюту у банков. Но банки могут продавать только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля.
Такие правила будут действовать в России до 9 сентября 2022 года.

Ещё любую валюту можно купить по биржевому курсу, если у вас есть брокерский счёт. До 11 апреля вы бы заплатили за сделку комиссию 12%, но сейчас Центробанк её отменил. Но, даже если купить валюту на бирже, снять её не получится. Брокеры не могут выдавать наличные, поэтому клиенту нужно перевести деньги с брокерского счёта на валютный счёт в банке. А деньги, поступившие на счёт после 9 марта, снять можно только в рублях.
на столько выросла цена за 1 грамм золота в первые недели марта
62% —
Из всех вариантов защиты сбережений вклады — самый надёжный. Проценты по вкладам обычно фиксированы и зависят от ключевой ставки Центробанка. В марте ЦБ поднял её до 20%, но в июне снизил её до 9,5%. Сейчас средняя ставка по рублёвым депозитам чуть меньше 8% годовых.

Вклады до 1,4 млн рублей в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что, даже если банк лопнет или по каким-то причинам не сможет выполнять обязательства перед вкладчиками, деньги вернут. Причём застрахована не только сумма вклада, но и начисленные проценты. Проверить, страхует ли ваш банк депозиты, можно на сайте Агентства.

С одной стороны, уровень вероятной инфляции намного выше, чем проценты по вкладам. То есть, если откроете вклад, за год инфляция «съест» около 12%. Приумножить сбережения точно не получится. С другой стороны, это позволит хотя бы частично компенсировать рост цен.
вклады
директор Банковского института НИУ ВШЭ
Василий Солодков
комментарий эксперта
Раньше валюта была хорошим убежищем от инфляции и кризисов. Теперь такой способ сохранить деньги не совсем работает, в частности, потому, что купить валюту сложно — из-за этого тяжело защититься от обесценивания рубля. Кроме того, инфляция в США впервые за 40 лет достигла 8%. Поэтому теперь нужно ещё думать, как сохранить ценность сбережений в долларах.

Но даже при долларовой инфляции хранить деньги в рублях более рискованно. Современный российский рубль появился в 1993 году — тогда 1 доллар стоил 1000 рублей. В 1997 году рубль деноминировали — убрали три нуля. Учитывая, что курс сейчас чуть выше 60 рублей за доллар, рубль подешевел относительно доллара за это время в 60 раз.
валюта
Во время всех кризисов с 1990-х годов и до нашего времени люди, которые держали сбережения в валюте, оказывались более защищены. Сейчас доллары и евро тоже могут снизить рублёвые риски, но это зависит от того, где и по какому курсу вы купите валюту.
Считается, что в кризисное время золото уравновешивает риски других вложений: пока рубль падает, металл растёт в цене. В начале нынешнего кризиса так и было: с конца февраля по середину марта стоимость золота выросла на 62%. Но потом рубль укрепился, а цена золота быстро откатилась назад и стала меньше, чем была в начале 2022 года. Если бы вы вложились в него в январе, то к июлю потеряли бы 20%. Но пока никто не может предсказать, что будет с нашей валютой дальше. Поэтому инвестиции в золото выглядят неплохим антикризисным решением в долгосрочной перспективе.

Есть несколько вариантов, как его купить:
золото
Заказать слиток
На золото отменили НДС 20%, но дополнительные траты всё равно будут. Физическое золото нужно где-то хранить,
а для этого надо арендовать банковскую ячейку. Её стоимость начинается от 40 рублей за день.
Открыть обезличенный металлический счёт
Он нужен, чтобы вести операции с драгметаллами. У вас нет слитка на руках, но банк учитывает, что вы за него заплатили. По металлическим счетам не действует система страхования вкладов. Если банк закроется, забрать золото или продать его вы не сможете.
комментарий эксперта
Дорогие ценные вещи подвержены моде. Вы можете и заработать, и потерять, если купите, например, царские золотые монеты. Посмотрите графики и выявите, как сильно колебалась стоимость монет, — это поможет решить, готовы ли вы сохранять деньги таким способом. Но учитывайте, что сейчас сложно предугадать, как изменится спрос на золотые вещи.
директор Банковского института НИУ ВШЭ
Василий Солодков
* Представленная в статье информация носит исключительно ознакомительный характер, не предоставляет гарантий или обещаний эффективности, не может рассматриваться как рекомендация или руководство к действию.
Купить монеты или другие вещи из драгметалла
Но не факт, что завтра сможете их продать дороже, чем купили сегодня.
что делать с ипотекой
во что стоит вкладываться прямо сейчас
ещё по теме