как сохранить сбережения
12-13% —
7% годовых —
В экономике есть правило: сегодня деньги стоят дороже, чем завтра. Так происходит из-за многих вещей, но в основном из-за инфляции. Аналитики Центробанка прогнозируют, что за 2022 год инфляция в России составит около 12−13%, а в 2023 году — 5−7%. Если хранить деньги в наличных или держать на карточке, они будут обесцениваться. Более надёжными способами сберечь средства кажутся валюта, вклады и золото, но есть нюансы*.
До 10 000 долларов
средняя ставка по банковским вкладам в октябре 2022 года
прогноз по инфляции в России на 2022 год
Из всех вариантов защиты сбережений вклады — самый надёжный. Проценты по вкладам обычно фиксированы и зависят от ключевой ставки Центробанка. В 2022 году она сильно менялась: с 20% в марте упала до 7,5%. Средняя ставка по рублёвым депозитам составляет около 7% годовых.
Вклады до 1,4 млн рублей в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что, даже если банк лопнет или по каким-то причинам не сможет выполнять обязательства перед вкладчиками, деньги вернут. Причём застрахована не только сумма вклада, но и начисленные проценты. Проверить, страхует ли ваш банк депозиты, можно на сайте Агентства.
С одной стороны, уровень вероятной инфляции намного выше, чем проценты по вкладам. С другой — реальная инфляция часто выше официальной. Вклад не позволит вам приумножить сбережения, но с его помощью деньги хотя бы будут «работать» и позволят частично компенсировать рост цен. Это лучше, чем если они будут просто лежать на расчетном счёте или дома.
Вклады до 1,4 млн рублей в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это значит, что, даже если банк лопнет или по каким-то причинам не сможет выполнять обязательства перед вкладчиками, деньги вернут. Причём застрахована не только сумма вклада, но и начисленные проценты. Проверить, страхует ли ваш банк депозиты, можно на сайте Агентства.
С одной стороны, уровень вероятной инфляции намного выше, чем проценты по вкладам. С другой — реальная инфляция часто выше официальной. Вклад не позволит вам приумножить сбережения, но с его помощью деньги хотя бы будут «работать» и позволят частично компенсировать рост цен. Это лучше, чем если они будут просто лежать на расчетном счёте или дома.
вклады
директор Банковского института НИУ ВШЭ
Василий Солодков
комментарий эксперта
Раньше валюта была хорошим убежищем от инфляции и кризисов. Теперь такой способ сохранить деньги не совсем работает, в частности, потому, что купить валюту сложно — из-за этого тяжело защититься от обесценивания рубля. Кроме того, инфляция в США впервые за 40 лет достигла 8%. Поэтому теперь нужно ещё думать, как сохранить ценность сбережений в долларах.
Но даже при долларовой инфляции хранить деньги в рублях более рискованно. Современный российский рубль появился в 1993 году — тогда 1 доллар стоил 1000 рублей. В 1997 году рубль деноминировали — убрали три нуля. Учитывая, что курс сейчас чуть выше 60 рублей за доллар, рубль подешевел относительно доллара за это время в 60 раз.
Но даже при долларовой инфляции хранить деньги в рублях более рискованно. Современный российский рубль появился в 1993 году — тогда 1 доллар стоил 1000 рублей. В 1997 году рубль деноминировали — убрали три нуля. Учитывая, что курс сейчас чуть выше 60 рублей за доллар, рубль подешевел относительно доллара за это время в 60 раз.
валюта
Во время всех кризисов с 1990-х годов и до нашего времени люди, которые держали сбережения в валюте, оказывались более защищены. Сейчас доллары и евро тоже могут снизить рублёвые риски, но это зависит от того, где и по какому курсу вы купите валюту.
комментарий эксперта
Дорогие ценные вещи подвержены моде. Вы можете и заработать, и потерять, если купите, например, царские золотые монеты. Посмотрите графики и выявите, как сильно колебалась стоимость монет, — это поможет решить, готовы ли вы сохранять деньги таким способом. Но учитывайте, что сейчас сложно предугадать, как изменится спрос на золотые вещи.
директор Банковского института НИУ ВШЭ
Василий Солодков
* Представленная в статье информация носит исключительно ознакомительный характер, не предоставляет гарантий или обещаний эффективности, не может рассматриваться как рекомендация или руководство к действию.
Такие правила будут действовать в России до 9 марта 2023 года.
Ещё любую валюту можно купить по биржевому курсу, если у вас есть брокерский счёт. Комиссию при этом платить не нужно. Но, даже если купить валюту на бирже, снять её не получится. Брокеры не могут выдавать наличные, поэтому клиенту нужно перевести деньги с брокерского счёта на валютный счёт в банке. А деньги, поступившие на счёт после 9 марта, снять можно только в рублях.
Ещё любую валюту можно купить по биржевому курсу, если у вас есть брокерский счёт. Комиссию при этом платить не нужно. Но, даже если купить валюту на бирже, снять её не получится. Брокеры не могут выдавать наличные, поэтому клиенту нужно перевести деньги с брокерского счёта на валютный счёт в банке. А деньги, поступившие на счёт после 9 марта, снять можно только в рублях.
Обналичить с валютных счетов по-прежнему можно 10 000 долларов, но только если вы открыли вклад до 9 марта. Если позже — снять можно в рублях по текущему курсу банка.
Снимать с валютных счетов можно не только доллары, но и евро в эквиваленте 10 000 долларов, то есть примерно 9000 евро.
Наличную иностранную валюту можно купить по банковскому курсу. Но банки продают только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля. То есть имеются ограничения по объёму продаж.
Снимать с валютных счетов можно не только доллары, но и евро в эквиваленте 10 000 долларов, то есть примерно 9000 евро.
Наличную иностранную валюту можно купить по банковскому курсу. Но банки продают только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля. То есть имеются ограничения по объёму продаж.
В марте 2022 года Центробанк ввёл правила, по которым в банках нельзя было приобрести валюту. А снять с валютных вкладов можно было не больше 10 000 долларов, и то только тем, кто открыл их до 9 марта. Сейчас ограничения стали не такими жёсткими.
можно снять с валютного счёта, если он был открыт до 9 марта
−36% —
на столько снизилась цена за 1 грамм золота с марта по ноябрь 2022 года
золото
Считается, что в кризисное время золото уравновешивает риски других вложений: пока рубль падает, металл растёт в цене. В начале нынешнего кризиса так и было: с конца февраля по середину марта стоимость золота выросла на 62%. Но потом рубль укрепился, а цена золота быстро откатилась назад. Если бы вы вложились в него в конце февраля, то сейчас потеряли бы 36%. Но пока никто не может предсказать, что будет с нашей валютой дальше. Поэтому инвестиции в золото выглядят неплохим антикризисным решением в долгосрочной перспективе.
Есть несколько вариантов, как его купить:
Есть несколько вариантов, как его купить:
Но не факт, что завтра сможете их продать дороже, чем купили сегодня.
Купить монеты или другие вещи из драгметалла
Он нужен, чтобы вести операции с драгметаллами. У вас нет слитка на руках, но банк учитывает, что вы за него заплатили. По металлическим счетам не действует система страхования вкладов. Если банк закроется, забрать золото или продать его вы не сможете.
Открыть обезличенный металлический счёт
На золото отменили НДС 20%, но дополнительные траты всё равно будут. Физическое золото нужно где-то хранить,
а для этого надо арендовать банковскую ячейку. Её стоимость начинается от 40 рублей за день.
а для этого надо арендовать банковскую ячейку. Её стоимость начинается от 40 рублей за день.
Заказать слиток
