Ещё на льготы могут рассчитывать IT-специалисты от 22 до 44 лет. Банки выдают им ипотеку под 5% годовых. В кредит можно взять 9 млн рублей, а для городов-миллионников лимит — до 18 млн. Но есть несколько условий. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья. Средняя зарплата должна быть не меньше 100 000 рублей в регионах и от 150 000 рублей в крупных городах. Для расчёта берутся последние три месяца работы и доход до вычета НДФЛ. Плюс компания IT-шника должна относится к сфере информационных технологий и быть аккредитована в Минцифре.

В 2021 году взять квартиру в ипотеку можно было в среднем под 7,5% годовых. В марте ставки резко выросли до 20−25%, и собственная квартира стала непозволительной роскошью. Сейчас рынок приходит в себя, но проценты переплат всё ещё двузначные — в среднем 10,64%. Однако продолжают работать льготные программы кредитования — там условия гораздо приятнее.

Многие льготные ипотечные программы продолжают действовать и сегодня, но их условия изменились.

Можно оформить меньше чем под 2% годовых до 31 декабря 2024 года. В качестве первоначального взноса необходимо внести не менее 15% стоимости жилья. Сумма кредита не должна превышать 6 млн рублей.

Действует на новостройки до конца 2022 года. Её можно взять по ставке до 7% годовых. Сумма кредита — до 6 млн рублей для регионов и до 12 млн рублей для Москвы, Петербурга, Мособласти и Ленобласти. Особых требований к заёмщику нет: нужно быть совершеннолетним гражданином России — и этого достаточно.

Можно взять под 6% годовых до 31 декабря 2023 года. Кредитные лимиты по ней такие же, как и по льготной программе для новостроек: 6 млн для регионов и 12 млн для Москвы, Петербурга и их областей. Воспользоваться Семейной ипотекой могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился ребёнок. Первый, второй или последующие — неважно. Но первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от стоимости квартиры — для этого можно использовать маткапитал.

Действуют ставки не выше 3% годовых. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Можно купить новостройку, готовую квартиру или построить дом на участке. Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, до 3 млн рублей в других регионах. Чтобы оформить кредит, нужно внести первоначальный взнос — от 10% стоимости жилья.

В 2022 году ВСК не поднимала цены в целом на ипотечные страховки. Более того, для каждого клиента мы готовы предложить индивидуальные условия страхования, например, если человек ведёт здоровый образ жизни, мы для него снизим стоимость полиса. Если клиент больше года страхует у нас недвижимость или является нашим клиентом по другим видам страхования, мы хотим поддержать его лояльность — предлагаем скидку до 20% на страхование ипотеки и до 30% на страхование имущества.

продакт-менеджер Центра развития продуктов Страхового Дома ВСК

Оформлять ипотеку сейчас стоит, только если вы знаете, что ваш доход за год вырастет на тот же процент, под который вы взяли кредит. Иначе есть риск, что вы не сможете покрывать ежемесячные платежи. Если откладывали на первоначальный взнос и боитесь, что деньги съест инфляция, задайте себе три вопроса:

1. Хватает ли этих денег на покупку любой другой недвижимости, а не той квартиры, которую вы хотели, — например, на студию или машино-место?
2. Насущна ли для вас покупка недвижимости сейчас? Есть ли у вас уже квартира?
3. Найдёте ли вы арендатора, который согласится снимать у вас жильё или машино-место на комфортных для вас условиях?

Если больше двух раз ответили «нет», значит, лучше отложить покупку. Положите деньги на вклад в банке и смотрите, как развивается ситуация на рынке.

директор Банковского института НИУ ВШЭ

Страхование жизни и здоровья заёмщика добровольное, но, если его оформить, банки предлагают снизить ставку в среднем на 1%.

поискать альтернативы — страховые компании, которые предлагают более низкие цены или более широкое покрытие рисков.

Если застройщик решит разорвать контракт с дольщиком, он в любом случае получит свои деньги, но это будет та сумма, которая прописана в договоре. Если купили квартиру два года назад за 10 млн рублей, то вам и вернут 10 млн рублей.

В марте 2022 года власти разрешили застройщикам продлевать сроки сдачи домов в зависимости от ситуации на рынке.

Проблем со строительными материалами быть не должно, но СМИ пишут о возможных перебоях с поставками отделочных материалов и сантехники. Если у вас квартира с отделкой, есть небольшой риск въехать в неё не вовремя.

Изменить процентную ставку, которая зафиксирована в договоре, в большую сторону банк не имеет права.

Сделать это можно, только подписав дополнительное соглашение. Но заёмщик вправе отказаться и ничего не подписывать. Или по суду, если заёмщик не выполняет обязательства по кредитному договору, например не вносит платежи по ипотеке или отказался от страховки.

посмотреть типовой договор страхования на сайте компании и подумать, от всех ли возможных рисков вас спасёт полис;

Страховка залога (самой ипотечной квартиры) по-прежнему остаётся обязательной — без неё банки не выдают кредиты.

Если раньше ипотечную страховку заёмщики оформляли «для галочки», то сейчас сами заёмщики понимают, что это основной способ финансовой защиты недвижимости. Страховка квартиры защитит ваше имущество от пожаров и других неприятностей. А страховка заёмщика поможет выплатить ипотеку и не лишиться жилья, если что-то случится.

Чтобы купить хорошую страховку, стоит присмотреться и к самим полисам, и к компании, которая их выдаёт:

Оставьте заявку в интернет-магазине. Для расчёта достаточно указать имя и фамилию, регион и банк. С вами свяжется консультант и подберёт для вас лучшее предложение. Полис будет оформлен чётко под требования банка-кредитора.

Если вы уже оформили ипотеку и ждёте, когда ваш дом построят, то, считайте, вам повезло.

Заполните заявку на сайте, система выполнит моментальный расчёт и даст самую выгодную цену. После оплаты полис придёт на электронную почту. Дальше останется только загрузить его в приложение «ДомКлик» и дождаться одобрения ипотеки банком.

Если вы всё же решили взять ипотеку, вам нужно будет оформить страховку.

во что стоит вкладываться прямо сейчас

как сохранить сбережения

ещё по теме